votre argent mérite de vous rapporter plus – mises à jour : tous les six mois pour (i) évaluer les progrès effectués, (ii) tenir compte d’un changement éventuel de ma situation (chômage, variation de revenu et donc de capacité d’épargne), (iii) incorporer les modifications législatives en matière de retraite et de fiscalité des revenus mobiliers . Quand on a trente ans – objectif : préparer ma retraite (sans être complètement dépendant de la pérennité du système par répartition) ; – allocation d’actifs initiale : 40 % en actions diversifiées pendant un an ou deux (le temps de m’habituer) ; – allocation d’actifs : 65 % en actions et 10-15 % en SCPI ; – taux d’épargne : 15-20 % . Pour transmettre un patrimoine – situation : revenus supérieurs à mes besoins actuels et futurs ; – objectif : transmettre mon argent à mon fils et à ma petite-fille ; – transmission : donations tous les dix ans, 120 000 € entre deux assurances-vie en euros (pour bénéficier d’une pleine garantie) ; – communication : tenir mon fils informé des comptes que je possède, donner la même information au notaire la prochaine fois que je ferai une donation ; – allocation d’actifs : 3/4 en actions (fonds indiciels sur PEA), assurance-vie en euros pour la part obligataire ; – épargne : simplement mettre de côté les surplus naturels ; – mises à jour : en cas d’évolution de ma situation ou de la fiscalité des donations et des successions . 234