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votre argent mérite de vous rapporter plus

3. Avec les intérêts composés, le temps c’est de l’argent
Si vous mettez 10 000 € sur un livret qui rapporte 10 % par an vous aurez 11 000 € à la fin de la première année . L’année suivante vous toucherez 10 % de 11 000 €, soit 1 100 €, et aurez finalement 12 100 € . L’année d’après le gain sera de 1 210 € . Les intérêts augmentent donc régulièrement . Le gain total sur dix ans n’est ainsi pas de 10 × 10 % × 10 000 € = 10 000 €, mais de près de 16 000 € . La raison est que les intérêts s’ajoutent au capital, si bien que des intérêts sont payés sur le capital mais aussi sur les intérêts de l’année précédente . Les intérêts produisent ainsi à leur tour des intérêts : ce sont les intérêts composés . L’effet des intérêts composés est d’autant plus important que le taux d’intérêt est élevé et que l’argent est placé pendant longtemps . Placés à 10 %, 10 000 € rapportent 440 000 € en quarante ans 440 fois plus que sur un an, et non 40 fois plus . Ce n’est pas pour rien qu’Albert Einstein appelait les intérêts composés la huitième merveille du monde .
La subtilité : la règle de 72
Le nombre d’années nécessaires pour doubler votre capital est d’environ 72 % divisé par le taux d’intérêt. Si le taux est nominal, alors vous obtenez le nombre d’années pour doubler votre capital nominal. Avec un taux réel, il s’agit du doublement de votre pouvoir d’achat. Ainsi, il faut environ 18 ans à un taux nominal de 4 % pour doubler votre capital nominal (72 %/4 % = 18), et 18 ans à un taux réel de 4 % pour doubler votre pouvoir d’achat.

La figure 4 indique que le taux d’intérêt réel du livret A était d’environ 1 % ces douze dernières années (mais il était globalement négatif ces quarante dernières années) . à 1 % il faudrait sept décennies pour doubler son pouvoir d’achat - c’est peut-être pour ça qu’on ouvre un livret A aux bébés dès leur naissance : après c’est trop tard .
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