P eaufinez votre stratégie d ’ éPargne Sur quatre ou cinq ans, vous pouvez profiter de la défiscalisation de l’assurance-vie (en faisant attention de ne pas placer tous vos fonds chez le même assureur, afin que tout l’argent soit couvert par le fonds de garantie des assurances de personnes) . Les offres promotionnelles des livrets bancaires en revanche ne sont utilisables que pendant la première année environ (quatre banques, trois mois chacune) . Ensuite cet argent pourra être mis sur une assurance-vie en euros (ouverte dès le début avec quelques milliers d’euros) puis, au fur et à mesure, sur le PEA et un compte-titre ordinaire . Faisons le point • Vous pourriez avoir besoin de votre argent dans deux ans. Si ce n’est pas le cas, vous n’en aurez pas besoin avant cinq ans. Comment placer cet argent ? Si vous pouvez en avoir besoin dans deux ans alors l’argent doit être disponible dans deux ans. Vous placerez donc votre argent pour deux ans, et vous aviserez dès que vous saurez quand vous voulez utiliser votre argent. • En quoi les placements d’un couple avec 10 000 € diffèrent-ils de ceux d’une personne seule avec 5 000 € ? Avec 10 000 €, les minima du PEL et des comptes à terme deviennent accessibles (à condition d’accepter de mettre une partie de l’argent au nom d’un conjoint et une partie à celui de l’autre, de manière sans doute asymétrique). • En quoi les placements d’un couple avec 300 000 € diffèrent-ils de ceux d’une personne seule avec 300 000 € ? Le cas d’un couple avec 300 000 € ressemble plus à celui d’un individu avec 150 000 € : il y a moins de problèmes de plafonds de livrets et de maximum garanti par banque. 65