sommaire 5 Quels fonds en obligations choisir ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 122 Le risque de défaut de paiement et la qualité de crédit . . . . . . . . . . .122 Liste d’ETF obligataires parmi lesquels faire votre choix . . . . . . . .123 Chapitre 7 Choisissez les bons contenants pour investir en bourse en réduisant les frais et l’imposition .............................. 127 1 Comment marchent le compte-titres ordinaire et le plan d’épargne en actions (PEA) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 128 Le compte-titres ordinaire est le plus flexible mais aussi le plus imposé . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .129 Le plan d’épargne en actions (PEA) bénéficie d’une fiscalité avantageuse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .130 Ce que change la fiscalité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .131 2 Comment ouvrir un compte-titres ordinaire et un PEA . . . . 133 Comment choisir un courtier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .133 Comment remplir le formulaire d’ouverture . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .135 Comment passer des ordres . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .137 3 Avec l’assurance-vie en unités de compte (UC), vous payez moins d’impôts mais plus de frais . . . . . . . . . . . . . . . . . . 139 Ce que sont les contrats en unités de compte . . . . . . . . . . . . .139 Un exemple à ne pas suivre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .140 Et si vous ne pouviez pas réduire les frais et les impôts ? . . . .141 Préférez-vous cinq cents produits médiocres ou bien cinq bons produits ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .143 4 Le plan d’épargne d’entreprise (PEE) : un bon plan pour placer votre argent sur cinq ans . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 144 Bénéficiez d’une contribution de votre employeur… . . . . . . . . . . . . .144 … et d’une contribution du fisc . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .145 5 L’épargne retraite peut bloquer votre argent pendant des décennies . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 146 Cherchez l’équilibre entre les avantages et les contraintes . . . . . . .146 Le plan d’épargne retraite populaire (PERP) est trop rigide . . .147 9