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C onClusion
génération n’est pas encore formée aux produits financiers et il n’y a pas eu de passage de relais. En conséquence il n’est pas possible de demander à un réseau de vendre des produits qu’ils ne maîtrisent pas, le risque serait alors trop important. Il est plus facile de les former à vendre des produits gérés, les OPCVM, en priorisant les produits émis par la société de gestion filiale du groupe auquel on appartient. Mais le choix des OPCVM n’est pas neutre à cause de la seconde raison. Lorsque votre banquier vous vend une action, il encaisse un courtage et éventuellement des droits de garde à la fin de l’année. Bref, un revenu faible pour un travail qui nécessite du personnel doté de compétences boursières qu’il faut former aux subtilités du marché. Par contre, lorsqu’il vous vend un OPCVM, il encaisse : – des frais d’entrées qui peuvent s’élever jusqu’à 5 % du capital investi (le pourcentage maximal est indiqué sur le prospectus AMF, mais peut être minoré par le vendeur) ; – chaque année, un pourcentage des frais de gestion prélevé sur l’actif du fonds ; – des droits de garde annuels (sauf lorsque les fonds sont ceux de la filiale de gestion de la banque). De même, le service après vente des OPCVM est simple ; lorsque tout va bien, votre chargé de clientèle se félicitera de vous avoir aidé à sélectionner ce fonds et il vous le rappellera. Par contre, en cas d’effondrement de la valeur liquidative de l’OPCVM, celui-ci se plaindra de la mauvaise gestion qui ne dépend absolument pas de lui, et plaidera non-coupable. Faites un test simple, demandez d’abord à votre conseiller d’acheter des titres en direct et écoutez sa réponse. De même, demandez-lui quel serait le montant des frais d’entrées en cas d’achat d’un OPCVM et tentez de négocier ces frais. Vous testerez ainsi la transparence de votre établissement financier. Votre banquier a des contraintes financières et, en conséquence, parfois et malgré la MIF, ses intérêts peuvent diverger des vôtres. Mettezvous à la place du banquier, choisiriez-vous un revenu qui génère des commissions récurrentes chaque année et pour lequel vos équipes ont besoin d’une formation basique ou un revenu unique fixe pour lequel
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