La revue RH&M - N°87 - Octobre 2022 - 20

ANALYSES
Nicolas CAILLOT
J'ai eu la chance de participer à deux
projets de transformation depuis 2019,
dans deux sociétés différentes. J'ai participé
notamment à la transformation
d'anciens PERCO de plusieurs entités
juridiques en PER COL assurantiel. Et,
dernièrement, je participe, dans le cadre
d'Air France-KLM, à la transformation
d'un article 83, donc à cotisations définies,
en nouvelles solutions de PER O.
Globalement, les enjeux, c'est vraiment
de la mise en conformité par rapport
à la loi PACTE. Finalement, on profite
aussi parfois de l'occasion pour harmoniser
les dispositifs au sein de différentes
structures. Par exemple, tel que j'ai pu
le connaître précédemment, avec des
PERCO sur certaines sociétés et pas
d'autres. Du coup, on profite pour proposer
le même type de solution pour
l'ensemble des collaborateurs. C'est
aussi redynamiser ce type de dispositif,
qui était parfois méconnu de la part des
collaborateurs. Typiquement, les articles
83 vivotaient, les collaborateurs et/ou
entreprises apportaient des contributions,
mais ils n'étaient pas réellement
acteur et il y avait très peu de communications
qui étaient faites sur ce sujet.
Là, avec la loi PACTE, c'est un moyen
de redynamiser ce type de dispositif. Et
puis, comme on l'évoquait, c'est apporter
de nouveaux outils pour les salariés, avec
des robo-advisors, des agrégateurs et des
outils de simulation de retraite. C'est
apporter de la valeur ajoutée autour de
l'épargne retraite pour les collaborateurs.
Dans les changements profonds qu'on
a pu observer, c'est effectivement un
besoin d'accompagnement et de pédagogie
très fort de la part des collaborateurs
pour expliquer vraiment les dispositifs.
C'est vrai que la loi PACTE a une volonté
de simplifier les mécanismes. Malgré
tout, il y a quand même notamment trois
compartiments à l'intérieur des dispositifs
et ce n'est pas simple de s'y retrouver.
Donc cela nécessite de la communication
et de l'accompagnement en interne.
Ce que j'ai pu observer également, c'est
que :
1 - le marché s'est très vite adapté en
termes d'outils. Il faut que ce soit vraiment
fluide, comme pour l'épargne salariale.
Le collaborateur, aujourd'hui, est
beaucoup plus impliqué au quotidien
dans la gestion de son épargne, ce qui
n'était pas le cas précédemment.
2 - il y a vraiment beaucoup plus de
réflexions en interne avec les managers
et les organisations syndicales pour
structurer les gammes de fonds des dispositifs
proposés. On ne regarde pas forcément
que le mix risque/performance,
on regarde aussi dans quoi on investit et
on est beaucoup plus attentif aux fonds
dits ISR, socialement responsables.
D'autre part, dans un contexte de forte
inflation, les dispositifs d'épargne
retraite peuvent aider à contribuer dans
la valorisation des packages globaux
et cela peut aussi permettre à certains
d'optimiser fiscalement sa rémunération,
avec des versements volontaires
déductibles.
Delphine LANCEL
On arrive au terme de notre discussion.
À chacun, la même question :
un ou deux mots de conclusion. Ça
peut être une recommandation,
une idée complémentaire en lien
avec ce que vous avez dit, parce
qu'on sent bien que l'enjeu est réel.
Catherine LEROY
Il m'est venu, en réfléchissant à la
retraite, une réflexion d'un étudiant
interrogé un jour sur ce thème : la
retraite, c'est comme la vaisselle, plus on
tarde à la faire, plus il en reste à faire ! Et
c'est un peu ce conseil que j'ai envie de
donner : plus vite on commence à réfléchir
à la préparation de sa retraite, moins
l'effort sera douloureux. Donc lavez votre
vaisselle le plus rapidement possible.
Valéry BASSONG
Je rejoins ce que dit Catherine. Il faut
continuer à sensibiliser les salariés à l'importance
de la retraite, ne pas se dire :
« l'horizon est très loin, il n'y a pas besoin
de s'en occuper maintenant ». Donc,
là-dessus, au niveau du cabinet WTW, on
travaille sur : ce qu'on apporte en termes
de conseils aux organisations syndicales,
mais aussi sur comment fluidifier le marché
avec les partenaires (la transférabilité
des produits par exemple).
Nicolas CAILLOT
Pour ma part, je dirai qu'il faut communiquer
sur ces dispositifs, vraiment les
valoriser. Je pense que c'est bien que
les entreprises travaillent sur les transformations
et certaines conformités par
rapport à la loi PACTE. Une fois que
c'est fait, il faut continuer à faire de la
pédagogie au quotidien : communiquer
vraiment à fréquence régulière et animer
ce type de dispositif pour que les collaborateurs
préparent leur épargne retraite
complémentaire.
Delphine LANCEL
Merci à tous les trois. Nous arrivons au
terme de cette séquence spéciale retraite
en 50 nuances de RHEX, en partenariat
avec la revue RH&M.
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P.20 | OCTOBRE 2022 | N°87 LA REVUE RH&M
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