NEOMA Alumni Mag - N°20 - Septembre 2019 - 31

UN SERVICE ACCESSIBLE À TOUS
Ce type de service s'adresse-t-il à quelques happy
few ? Non : il ne faut pas confondre la gestion
de patrimoine, accessible à toute personne en
capacité d'épargner, et la gestion de fortune, qui
s'adresse aux particuliers possédant plusieurs millions d'avoirs. « Selon les établissements bancaires,
il est possible de faire appel à un gestionnaire de
patrimoine à partir de 80 000 euros de patrimoine.
Pour ma part, je travaille avec des profils très
diversifiés : des professions libérales, des dirigeants d'entreprise qui souhaitent optimiser leur
patrimoine privé dont ils n'ont pas le temps de
s'occuper, des quinquagénaires qui veulent préparer leur retraite ou des seniors désireux de diversifier leur patrimoine, précise Marine Loubet. Mes
clients sont à 60 % des propriétaires bailleurs âgés
de plus de quarante-cinq ans, qui ont un patri-

leurs avoirs, par manque de culture financière. Il ne
faut pas être riche pour commencer, mais il faut
commencer pour être riche ! Tout le monde a intérêt à rencontrer un CGP », estime David Duville.
Avis aux intéressés : ne pas hésiter à prendre un
premier rendez-vous pour dialoguer librement et
se faire une idée.
DES SOLUTIONS D'OPTIMISATION
SUR MESURE
Concrètement, comment un CGP peut-il aider à
optimiser un patrimoine ? « Un de mes clients,
d'une cinquantaine d'années, fortement fiscalisé et
possédant une capacité d'épargne importante,
souhaitait protéger son épouse. Je lui ai proposé
de souscrire un Plan d'Épargne Retraite Populaire
(PERP) en effectuant des versements conséquents, pour optimiser son plafond », détaille
Marine Loubet. Autre illustration, portant sur un
autre aspect patrimonial : « Les revenus fonciers
sont les plus taxés en France : tous ceux qui ont
investi dans l'immobilier ont intérêt à consulter un
professionnel, qui connaît les solutions pour
s'adapter. La location meublée, par exemple, ne
rentre pas dans les revenus fonciers, pointe David
Duville. La principale qualité d'un CPG est l'écoute,
car chaque cas est unique. Il faut aussi en permanence se former pour suivre les évolutions financières, économiques, fiscales et sociales, et
acquérir de nouvelles expertises. » Autre vertu cardinale à cultiver pour exercer ce métier : l'empathie.
« Nous traitons de sujets très intimes : la situation
matrimoniale (mariage, divorce, union libre), la
protection de l'individu et de sa famille (la prévoyance, la transmission du patrimoine). C'est une
relation qui s'établit dans la durée : nous ne faisons
pas du one-shot, nous travaillons sur une ligne de
vie », conclut Thierry Jouhier. ❚

UN BON MÉDECIN GÉNÉRALISTE
Le CGP réalise l'audit de l'ensemble du patrimoine
financier et immobilier de ses clients : « Il pose un
regard extérieur, à 360 degrés, sur leur situation
globale. Comme un médecin, il fait le diagnostic de
la santé patrimoniale de son client et recommande
des pistes d'action pour l'améliorer. Libre au client
de suivre ses recommandations ou non ! », explique
Thierry Jouhier (PGE 84), conseiller en gestion de
patrimoine pour le groupe Citya Immobilier, deuxième administrateur de biens en France. « Un bon
CGP est comme un bon généraliste, capable de
piloter tous les spécialistes qui entourent son
client : banquier, assureur, comptable, poursuit
David Duville (MS MDIE 04), conseiller en gestion
du patrimoine indépendant. Ses conseils portent
aussi bien sur les questions civiles (régime matrimonial), que juridiques, financières (rentabilité des
placements), fiscales (optimisation) et sociales
(prévoyance, couverture des aléas de la vie, préparation à la retraite). » Une expertise bienvenue
dans le contexte actuel : « Nos clients sont inondés
d'informations, ils ont besoin d'être aiguillés par
quelqu'un qui connaît les produits existants et leur
fournit des solutions personnalisées », ajoute
Marine Loubet (BACHELOR ISPP 91), conseillère
en gestion de patrimoine au Crédit du Nord, qui
travaille sur quatre agences à Rouen.

moine déjà constitué. Mais d'autres démarrent très
jeunes. J'ai un client de vingt-huit ans : nous travaillons ensemble à créer son patrimoine »,
explique Thierry Jouhier. Il n'existe pas, de fait, de
profil type de client. « Le rôle du CGP est de démocratiser la gestion de patrimoine : la plupart des

Thierry Jouhier
(PGE 84)

vec un taux d'épargne de 15 %, les
Français font partie des peuples soucieux de se
constituer un patrimoine. Face à la pléthore de
solutions d'investissement proposées et aux évolutions fiscales difficiles à décrypter pour des
non-initiés, ils ont de plus en plus recours à des
conseillers en gestion de patrimoine (CGP).

David Duville
(MS MDIE 04)

Marine Loubet
(BACHELOR ISPP 91)

Charlotte d"ê®†Úºîœƒ~¬`£4 'Aleman

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